故事帖｜给你讲个古老的故事：很久、很久以前
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大家好，我是保小妞，一个专心为大家普及保险知识的女子。
每天都捞干货，但是大家还是不喜欢，就是不喜欢，保小妞都要哭了，今天让保小妞给大家讲个故事吧。
看富人分家
在很久很久以前（据说好故事都是这样的开头），有一个富豪有三个儿子，他觉得自己很老了就叫来三个儿子，给他们一样多的钱让他们好好保管，一年之后再交回来。
老大是一个忠厚老实的人，为了保护好财产他把钱藏在院子里的树下。
老二回到家就想着自己前一段时间早就看好的项目，将钱投进了项目等待分红。
老三想着与其把钱给别人，不如自己投资自己干。
一年过后，三个儿子如数把钱奉还给富豪。富豪把三个儿子一年的行为看在眼里，对孩子说：你们都是好孩子，你们都在做父亲一辈子在做的事情。
父亲最满意的事情是投入了保险，首先保险能够起到最起码的保障，就像大儿子做的那样，不让资产受到损害。然后又投入更多的钱，因为有些保险为收益型保险，例如万能保险、分红保险和连投保险，只不过这些投保行为就像二儿子和三儿子那样，风险越大收益越高。
其实，我们在看待富豪三个儿子的做法时就像在看几款理财产品。初听到这个故事时，总觉得老大很笨不会灵活变通，可是能够保值不也是我们最基本的需求吗？
当然，富豪做遗产分配时也是非常有智慧的。著名富商李嘉诚对两个儿子分配财产时并没有选择平均分配的办法，而是分析各自的优势划分，如果两人不同意可以随时调换过来，这种遗产分割方式也为后续的富豪提供新的分配思路。
还有，他们在选择保险时还出于一种考虑就是可以起到避税作用，通常这中保险需要交纳大量的保险费用所以对于普通人还是老老实实的交税吧，你交的税还不够保险费，说到这，好像老铁你又扎心了。
看穷人保值
曾经，有一家非常有名的饭店，据说能够在这家店里学到最优秀的厨艺。所以很多学徒慕名而来。
学徒们的薪水不高，一年只有500块。他们要每天从最基础的洗盘子做起，但是饭店的餐具都非常名贵，一个盘子要1000块钱。
也就是说会有很多人因为打碎盘子而赔上两年的工资，如果负担不起就会被开除，尽管大家非常小心，但是还是有很多人被开除。
这年，饭店来了一个聪明的财务，他发现每年平均碎盘数为4个（预定死亡率/预定重疾出险率），损失费用4个*1000元=4000元。所以他建议大家每人每年交40元集中在一起降低损失。
这就是最初的保险形式。
但是有人想，我出现问题的概率很低呀，那缴纳的费用是不是就很不公平，会计说你可以不交，但是出现问题你自己承担呗。谨慎人想想又觉得不踏实：万一我打碎了盘子还是赔不起的，有没有两全其美的法子啊？财务说你想返本也可以但是要缴纳双倍的钱缴纳十年，如果你没有打碎盘子我就返还给你。【两全保险】
事实上，返本保险貌似吃亏，但是保险公司多收了一倍收益可以拿去投资，获取更大的收益。
当然，如果中途毁约，就不能再收回本金。【退保必损失】
后来有人听说会计用他们的钱做投资赚了很多钱，就去找会计理论，会计说那就再多交一倍可以获取分红，到期还会返回本金。【分红险】
就这样大家再也不怕摔盘子了。
